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21世纪经济的核心是知识经济，其基本特征之一是服务业的个性化与细分化。金融业作为现代服务业的核心行业，受新经济潮流的催发，时刻处于激烈的变革之中。随着新经济的不断成熟、居民财富的持续增长、银行业务自动化与电子化水平的迅速提高，零售银行业务以资本消耗少、客户收益稳定、创新空间广阔、经营风险分散的特点日益为现代商业银行所重视，成为*具活力和发展潜力的领域之一，它的崛起成为新经济时代商业银行实现可持续发展的必然趋势。然而,中国零售银行业的发展环境也正急速改变，并呈现出一系列新常态：银行业整体增速放缓，资产收益率持续低下，监管新规带来挑战，互联网金融抢占市场，客户行为显著改变等，都迫使零售银行业务寻求变革之路。

本书主要分为三篇，阐述了零售银行的发展历史和演变过程。第一篇是追根溯源，从全球化角度研究零售银行的发展史和发展现状。综述了零售银行的起步历程和主要业务构成，并结合国际发展形势，从多元化、科技化和全球化展开分析。第二篇立足国内市场，分析了中国零售银行的历程和当前市场形势。包括从时间维度综述了我国零售银行发展的四个阶段，并横向比较了当前零售银行市场的发展格局。第三篇则从金融新常态入手，研究了利率市场化、新技术革命等对我国零售银行市场的影响，并从营销、高端客户经营、品牌、风控和文化等领域深入探讨未来的发展趋势。

第一篇 国际零售银行业的发展特点和趋势

第一章 零售业务成为国际银行的经营主体

一、国际零售银行业发展历程 / 003

二、国际零售银行业的发展情况 / 009

三、国际零售银行业的发展特征 / 011

第二章 零售银行客户管理日益精细化、差异化

一、以信息化和细分为基础进行客户价值管理 / 024

二、多渠道联动的客户管理 / 029

三、私人银行业务——个人客户管理的金字塔塔尖 / 032

第三章 零售银行产品与服务呈现多元化趋势

一、零售银行产品与服务高度综合化、多样化 / 044

二、以基本账户为先导大力推行产品的交叉销售 / 046

三、开发针对细分市场的个性化产品 / 049

四、依托新技术革命启动产品创新 / 050

五、建立适应产品创新的产品研发机制 / 052

六、以品牌作为构建竞争优势的利器 / 053

第四章 零售银行渠道创新与高科技融合?

一、电子渠道发展方兴未艾 / 060

二、传统网点迎来“二次转型” / 067

第五章 零售银行的竞争全球化、跨界化

一、零售银行的国际化经营 / 072

二、非银行机构成为零售银行业的有力竞争者 / 074

三、不同经营主体执行差异化的竞争战略 / 076

第二篇 我国零售银行发展情况和市场结构

第六章 我国零售银行的发展历程?

一、基础阶段（1978—1994） / 081

二、萌芽阶段（1994—2002） / 082

三、转型阶段（2002—2010） / 083

四、二次转型阶段（2010 年至今） / 084

第七章 我国零售银行市场整体情况

一、零售银行业务贡献不断提升 / 092

二、个人资产业务发展潜力巨大 / 094

三、电子渠道、互联网金融迅猛发展 / 095

四、投资理财业务全面快速发展 / 099

五、私人银行业务稳步扩张 / 102

第八章 各类银行零售业务发展情况

一、国有大型商业银行 / 106

二、中型股份制商业银行 / 111

三、地方性银行 / 119

四、境内外资银行 / 124

第三篇 未来十年的零售银行制胜之道

第九章 利率市场化下零售银行的经营转型

一、利率市场化的国际规律和影响 / 140

二、利率市场化给中国零售银行带来的挑战 / 145

三、中国零售银行转型策略探析 / 150

第十章 新技术革命：零售银行发展新环境

一、互联网金融对零售银行的冲击 / 159

二、获客方式的转变——主动获客 / 166

三、化危为机，转型智慧银行 / 171

第十一章 大数据时代零售银行新型营销策略

一、精准营销是客户精细化经营的制胜之道 / 178

二、大数据开启精准化营销新篇章 / 180

三、精准营销发展展望：多渠道整合营销 / 187

第十二章 探索中国特色的私人银行模式

一、中国私人银行业发展新特点 / 190

二、国内代表性的私人银行业务体系 / 198

三、开拓适应目前国情私人银行业务管理体系的思路 / 202

四、强化私人银行业务发展的支撑体系 / 205

第十三章 品牌制胜的战略意义

一、标记与区分——品牌之源 / 208

二、模仿与竞争——零售银行品牌的困境 / 209

三、互联网时代——品牌的新纪元 / 212

四、转型与超越——零售银行品牌的建设与传承 / 217

第十四章 零售新风控模式：打造更有效的风险管理模式

一、零售业务的迅猛发展呼唤新型风控模式 / 224

二、先进零售银行风控案例分析 / 227

三、从三个层面打造完善的零售风险架构 / 234

第十五章 让追求卓越成为习惯：?至关重要的文化建设

一、先进企业文化对促进零售银行业务具有重要意义 / 239

二、零售银行企业文化的内涵 / 242

三、如何建立先进的零售银行企业文化 / 247

参考文献/ 252

后记/257

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书籍介绍

21世纪经济的核心是知识经济，其基本特征之一是服务业的个性化与细分化。金融业作为现代服务业的核心行业，受新经济潮流的催发，时刻处于激烈的变革之中。随着新经济的不断成熟、居民财富的持续增长、银行业务自动化与电子化水平的迅速提高，零售银行业务以资本消耗少、客户收益稳定、创新空间广阔、经营风险分散的特点日益为现代商业银行所重视，成为*具活力和发展潜力的领域之一，它的崛起成为新经济时代商业银行实现可持续发展的必然趋势。然而,中国零售银行业的发展环境也正急速改变，并呈现出一系列新常态：银行业整体增速放缓，资产收益率持续低下，监管新规带来挑战，互联网金融抢占市场，客户行为显著改变等，都迫使零售银行业务寻求变革之路。

本书主要分为三篇，阐述了零售银行的发展历史和演变过程。第一篇是追根溯源，从全球化角度研究零售银行的发展史和发展现状。综述了零售银行的起步历程和主要业务构成，并结合国际发展形势，从多元化、科技化和全球化展开分析。第二篇立足国内市场，分析了中国零售银行的历程和当前市场形势。包括从时间维度综述了我国零售银行发展的四个阶段，并横向比较了当前零售银行市场的发展格局。第三篇则从金融新常态入手，研究了利率市场化、新技术革命等对我国零售银行市场的影响，并从营销、高端客户经营、品牌、风控和文化等领域深入探讨未来的发展趋势。